À medida que os investidores destituem CEOs do Dhanlaxmi Bank e LVB, antigos bancos privados passam a ser investigados
A demissão de CEOs em dois bancos aumentou a preocupação entre os depositantes, já que o colapso do Punjab e do Maharashtra (PMC) Co-operative Bank no ano passado foi seguido pela experiência de quase morte do Yes Bank.
De acordo com os sindicatos de bancos, o papel do RBI no conselho de administração do Dhanlaxmi Bank deve ser revisado, caso contrário, o banco central seria responsável se as coisas dessem errado. O funcionamento de bancos privados de velha geração ganhou destaque com os acionistas de dois bancos do setor privado, Lakshmi Vilas Bank (LVB) e Dhanlaxmi Bank demitindo seus diretores executivos no espaço de uma semana e o Reserve Bank of India (RBI) fazendo um exame minucioso de suas operações. Embora não existam promotores fortes para esses bancos, um punhado de investidores poderosos está dando as cartas com o cenário montado para uma aquisição ou fusão desses bancos, disseram as fontes.
Na quarta-feira, os acionistas do Dhanlaxmi Bank, com sede em Kerala, votaram contra a nomeação de Sunil Gurbaxani como diretor administrativo e CEO, embora o RBI tenha aprovado sua nomeação por um período de três anos a partir da data em que assumiu o cargo. Na semana passada, os acionistas do lutador LVB votaram contra a nomeação de sete diretores para seu conselho, incluindo o de S Sundar como MD e CEO, e os promotores KR Pradeep e N Saiprasad.
Embora esses bancos já existam há várias décadas, eles não têm grupos promotores que possam levá-los adiante. Dois outros bancos com sede no Sul - South Indian Bank e Federal Bank - têm operado como bancos dirigidos pelo conselho sem um promotor. No Karur Vysya Bank, a participação do promotor é de 2,11 por cento e não há promotor no Karnataka Bank. Todos esses bancos são os principais alvos de aquisição se o RBI concordar, pois a aquisição ou fusão de um banco não é possível sem a aprovação do banco central.
A demissão de CEOs em dois bancos aumentou a preocupação entre os depositantes, pois o colapso Banco Cooperativo de Punjab e Maharashtra (PMC) ano passado foi seguido pela experiência de quase morte de Sim Banco. No entanto, o RBI fez uma intervenção oportuna e salvou o Yes Bank, evitando uma precipitação sistêmica. Mesmo antes do PMC Bank e do Yes Bank, o colapso do IL&FS em 2018 havia colocado todo o setor financeiro em uma turbulência.
Lakshmi Vilas Bank
Os problemas no LVB baseado em Chennai estavam fervendo por um bom tempo. O RBI deixou a situação no Lakshmi Vilas Bank durar muito tempo. Não pode permitir outro acidente no setor financeiro após IL&FS, PMC e Yes Bank, disse a Institutional Investor Advisory Services India Limited (IiAS), uma empresa de consultoria, que aconselhou os acionistas a votarem contra a reeleição dos diretores.
Tudo o que pode dar errado com um banco, deu errado com o LVB. E embora ninguém esteja chamando o banco de insolvente, é isso que realmente é. Esperançosamente, o RBI tem um plano de contingência pronto, embora não seja óbvio o que será necessário para o regulador colocá-lo em movimento, disse o IiAS. O LVB registrou uma perda líquida de Rs 112,28 crore no trimestre de junho do FY21, em comparação a uma perda de Rs 237,25 crore no mesmo período do ano passado. Seu EPS foi de -3,33 por cento. Quase um quarto dos adiantamentos do banco se transformou em ativos ruins. Seus ativos brutos inadimplentes (NPAs) representaram 25,40 por cento dos adiantamentos em junho de 2020, contra 17,30 por cento um ano atrás, e os depósitos totais foram indexados a Rs 21,161 crore.
O índice de capital Tier-1 do LVB ficou negativo em 0,88 por cento e 1,83 por cento em março de 2020 e junho de 2020, respectivamente, em comparação com o requisito mínimo de 8,875 por cento.
Qual é o caminho a seguir? O RBI aprovou que os assuntos do dia-a-dia do banco serão administrados por um comitê de diretores (CoD) composto por três diretores independentes. Este CoD exercerá poderes discricionários de MD e CEO no ínterim, disse Shakti Sinha, diretora independente.
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Enquanto Meeta Makhan é a presidente do CoD, Shakti Sinha e Satish Kumar Kalra são os outros membros. Com índice de cobertura de liquidez (LCR) de cerca de 262 por cento em 27 de setembro de 2020, contra o mínimo de 100 por cento exigido pelo RBI, os detentores de depósitos, detentores de títulos, correntistas e credores estão bem protegidos, Sinha disse .
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A proposta de fusão mais recente veio do Clix Capital, apoiado pela AION, e as discussões com eles estão supostamente em andamento. O banco foi anteriormente cortejado pela SREI Capital. Quase vinculou-se ao Financiamento de Habitação Indiabulls, mas o RBI se opôs à proposta de fusão. É provável que o RBI apareça com um plano de fusão ou aquisição para o LVB. Quem será o pretendente? É provável que seja um banco PSU. O RBI não pode se dar ao luxo de manter o fluxo constante de más notícias que emanam do setor financeiro, disse uma fonte bancária.
Dhanlaxmi Bank
O Dhanlaxmi Bank, com sede em Thrissur, tem testemunhado uma batalha diferente, com alguns investidores de alto patrimônio se opondo às mudanças provocadas pelo conselho liderado por Gurbaxani, que aliás foi nomeado pelo RBI.
MA Yusuff Ali - o promotor do grupo Lulu Mall de Kochi e Dubai - que detém quase 5 por cento de participação, Gopinathan CK com 9,79 por cento e Kapil Wadhawan do grupo DHFL (4,99 por cento de participação) são os principais acionistas do banco. Yusuff Ali também detém participações significativas no South Indian Bank e no Federal Bank.
Em uma carta ao governador do RBI, a All India Bank Employees Association (AIBEA) havia dito: No início deste ano, a alta administração mudou e nos últimos meses estamos preocupados em observar que talvez o banco esteja mais uma vez caminhando para dentro a direção errada. Em vez de consolidar os ganhos e fortalecer ainda mais o Banco, observamos que esforços estão sendo feitos para mudar o perfil do negócio, o que certamente colocará o Banco em dificuldades.
A AIBEA disse que várias agências foram abertas anteriormente nos estados do norte da Índia e que o banco teve problemas devido ao controle e supervisão inadequados. Assim, surgiu a situação, inclusive na visão do RBI, e essas decisões tiveram que ser revistas e o banco já fechou muitas dessas agências. Mas descobrimos que estão sendo feitas novas tentativas de abrir mais agências nos estados do norte, enquanto o banco tem infraestrutura inadequada para administrar os negócios nessas áreas. Da mesma forma, o índice de custo para receita neste banco já é alto, e nem é preciso dizer que há uma necessidade e necessidade imperiosas de melhorar substancialmente o índice, disse o secretário-geral da AIBEA, CH Venkatachalam.
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Se o banco central não intervir efetivamente nos negócios deste banco agora, mais uma vez ele terá problemas. Lentamente, as pessoas e clientes do banco recuperaram sua confiança sobre o banco e qualquer reversão da mesma seria suicídio para o banco, disse Venkatachalam.
Os depósitos totais do Dhanlaxmi Bank ficaram em Rs 10.904,07 crore em março de 2020. Ele obteve um lucro líquido de Rs 6,09 crore e uma receita de Rs 236,65 crore para o trimestre encerrado em junho de 2020. O índice de adequação de capital (CRAR) de acordo com Basileia III e O CRAR básico em março de 2020 era de 14,41 por cento e 10,69 por cento, respectivamente. Os NPAs brutos caíram de Rs 495,84 crore em 31 de março de 2019 para Rs 401,22 crore em 31 de março de 2020
De acordo com os sindicatos de bancos, o papel do RBI no conselho de administração do Dhanlaxmi Bank deve ser revisado, caso contrário, o banco central seria responsável se as coisas dessem errado. (RBI) não pode se dar ao luxo de vê-lo apenas como um pequeno banco com base no tamanho de seus depósitos. Ele precisa se preparar para o choque sistêmico que o colapso desse credor pode causar entre os bancos do setor privado da velha geração - a maioria dos quais precisa de capital, disse o IiAS.
Com a pandemia Covid-19 ainda em alta, o RBI tem mais do que o suficiente em suas mãos. Dito isso, de acordo com fontes bancárias, o banco central não deve estar em um modo reativo, mas na frente, enfrentando o problema de frente.
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