Explicado: o esquema de reformulação do empréstimo da SBI para o seu empréstimo residencial, automóvel e educacional

Novo esquema de reformulação de empréstimo da SBI: os mutuários de varejo atingidos pelo COVID terão uma moratória de 2 anos. Eles não precisam pagar EMIs durante este período, mas serão aplicados juros. Se os mutuários tiverem dinheiro excedente disponível durante a moratória, eles podem pagar EMIs, o que ajudará a reduzir o valor dos juros.

Os clientes esperam na fila em uma agência do State Bank of India (SBI) em Mumbai (Fotógrafo: Dhiraj Singh / Bloomberg)

Os bancos liderados pelo State Bank of India estão oferecendo um moratória de dois anos para investidores de varejo que tenham tomado empréstimos para casa, educação, automóveis ou pessoais de acordo com a política de reestruturação de empréstimos aprovada pelo Reserve Bank of India (RBI). No entanto, os juros serão aplicados durante o período de dois anos, e haverá juros adicionais de 0,35 por cento ao ano. Embora a SBI tenha sido a primeira a sair do bloco com seu plano de reformulação para os tomadores de varejo atingidos pela Covid, outros bancos do setor público estão se preparando para oferecer produtos semelhantes nos próximos dias.

Quais são as franquias disponíveis no quadro reformulado?

As flexibilizações da estrutura, sujeitas ao cumprimento das normas bancárias, incluem moratória de até no máximo 24 meses, reescalonamento das parcelas e prorrogação do mandato por um período equivalente à moratória concedida até no máximo 2 anos, afirma o SBI. .

Durante o período de moratória, os mutuários não precisam pagar EMIs sobre o empréstimo. Os juros serão aplicados durante o período de moratória. A moratória sancionada no quadro será adicional à moratória concedida pelo banco anteriormente. Se os mutuários tiverem dinheiro excedente durante a moratória, eles podem pagar EMIs durante a moratória. Isso ajudará na redução do valor dos juros. O mutuário não é elegível para linhas de crédito adicionais de acordo com a estrutura.

Haverá alguma mudança no EMI após a reformulação do empréstimo?

O prazo do empréstimo será prorrogado pelo período da moratória e o EMI a pagar após a moratória será recalculado e comunicado aos clientes.

Haverá alguma mudança no preço do empréstimo?

Os mutuários serão obrigados a pagar juros adicionais de 0,35 por cento ao ano, além de seus preços atuais para o prazo restante do empréstimo, diz a SBI. Isso é para compensar o custo parcial de provisões adicionais exigidas pelo banco.

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Sucursal da SBI em Darjeeling (foto expressa de Partha Paul)

Quem é elegível para reestruturação do empréstimo?

Um mutuário de varejo será considerado afetado pela pandemia Covid-19 se qualquer uma das seguintes condições for atendida:

* Seu salário ou renda em agosto de 2020 foi reduzido em relação a fevereiro de 2020;

* Redução ou suspensão do salário durante o período de bloqueio e perda de emprego ou fechamento de negócios.

* São também considerados os encerramentos por encerramento ou redução da actividade de unidades ou lojas ou estabelecimentos comerciais, no caso de trabalhadores por conta própria, profissionais e empresários.

Para ser elegível ao abrigo do quadro reformulado, as seguintes condições de elegibilidade têm de ser cumpridas:

* O empréstimo de varejo deve ser uma conta padrão na data do pedido de alívio sob esta estrutura; e

* Deveria ter sido padrão e não padrão por mais de 30 dias em 1º de março de 2020.

Os clientes podem verificar a sua elegibilidade para a reestruturação de seus empréstimos através deste portal (www.sbi.co.in) sentados em sua casa / escritório ou de qualquer lugar de acordo com sua conveniência e conforto, disse CS Setty, Diretor Administrativo (Varejo e Digital Bancário), SBI.

O principal critério é se o mutuário é afetado pela pandemia de Covid, disse ele.

Quais são os empréstimos cobertos por este quadro?

Os empréstimos de varejo, incluindo habitação e outros empréstimos relacionados, empréstimos para educação, empréstimos para automóveis (exceto empréstimos para uso comercial) e empréstimos pessoais são elegíveis para reestruturação.

Qual é a idade máxima até a qual o prazo do empréstimo pode ser estendido?

SBI diz que este é um produto específico.

Por exemplo, no caso de um empréstimo à habitação, o prazo do empréstimo pode ser prolongado até um máximo de 24 meses ou até que o mutuário principal atinja a idade de 77 anos, consoante o que ocorrer primeiro. Em qualquer caso, o prazo do empréstimo pode ser estendido apenas até no máximo 24 meses sob esta estrutura para estresse relacionado à Covid-19.

A última data para solicitar alívio no âmbito da estrutura é 24 de dezembro de 2020.

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Pedestres passam por uma filial do State Bank of India Ltd. (SBI) em Mumbai (Fotógrafo: Dhiraj Singh / Bloomberg)

Quais são os documentos necessários para solicitar a reformulação do empréstimo?

De acordo com a SBI, cópias dos seguintes documentos precisam ser carregadas (se estiver aplicando online) ou enviadas junto com o formulário de inscrição na filial local:

* Recibo de vencimento do mês de fevereiro de 2020 e recibo de vencimento atual / último;

* Declaração de estimativa de salário / rendimentos imediatamente após o término da moratória desejada (máximo 24 meses);

* Carta de dispensa do emprego (em caso de perda do emprego);

* Extratos de conta da conta onde o salário é creditado no caso de funcionários assalariados ou,

* Declaração de conta operacional no caso de empresários / autônomos / profissionais para o período de fevereiro de 2020 até 15 dias antes da apresentação da inscrição e declaração de profissionais autônomos / empresários declarando que seus negócios são afetados pela Covid-19.

O mutuário é elegível para reestruturação de várias contas de empréstimo?

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SBI diz que ela / ele pode solicitar alívio sob a estrutura em mais de uma conta. Se uma de suas contas de empréstimo no SBI estiver irregular por mais de 30 dias em 1º de março de 2020, outras contas de empréstimo que fossem padrão e atendessem aos critérios de elegibilidade seriam elegíveis para alívio sob esta estrutura.

No entanto, a elegibilidade do cliente para um novo empréstimo dependerá das normas de elegibilidade prescritas para o respectivo esquema de empréstimo do banco, conforme aplicável de tempos em tempos.

Como a reformulação do varejo se compara à reformulação do empréstimo corporativo aprovada pelo RBI?

A reestruturação do empréstimo de varejo está em termos liberais quando comparada ao plano de reformulação do empréstimo corporativo recomendado pelo Comitê KV Kamath. O RBI aceitou amplamente a recomendação do Comitê de levar em consideração cinco índices financeiros específicos e limites específicos do setor para cada índice em relação a 26 setores ao finalizar os planos de resolução.

O processo é complicado porque a assinatura do Acordo Entre Credores (ICA) é um requisito obrigatório para todas as instituições de crédito em todos os casos que envolvam instituições de crédito múltiplas, onde o processo de resolução é invocado.

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