Aquisição do Banco PMC pelo Centrum: O que está reservado para os depositantes existentes

Embora o RBI tenha pavimentado o caminho para uma joint venture do Centrum e BharatPe para assumir o conturbado PMC Bank, o banco central não revelou os detalhes da aquisição proposta do PMC Bank.

A partir de agora, os depositantes da PMC estão aguardando ansiosamente os detalhes do esquema e, finalmente, esperando receber seu dinheiro de volta. (Arquivo Expresso)

O Reserve Bank of India (RBI) na sexta-feira concedeu a aprovação de princípio à Centrum Financial Services Ltd (CFSL) para criar um pequeno banco financeiro (SFB), abrindo caminho para assumir o controle do Punjab e do Maharashtra Co-operative (PMC) Bank, que é infestado de golpes com seu parceiro BharatPe, empresa de pagamento digital.

A partir de agora, os depositantes da PMC estão aguardando ansiosamente os detalhes do esquema e, finalmente, esperando receber seu dinheiro de volta.

Os depositantes da PMC receberão seu dinheiro de volta?

Embora o RBI tenha pavimentado o caminho para uma joint venture do Centrum e BharatPe para assumir o conturbado PMC Bank, o banco central não revelou os detalhes da aquisição proposta do PMC Bank. Se casos anteriores de fusões de bancos servirem de base para o caso, eventualmente os depositantes do PMC Bank provavelmente receberão de volta o dinheiro preso como depósitos fixos.

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No entanto, especialistas bancários dizem que, embora o RBI tenha um histórico de garantir totalmente os depositantes em tais casos, o reembolso aos depositantes dependerá do esquema acordado entre o RBI e o Centrum-BharatPe. As principais questões são se o RBI permitirá que o Centrum converta parte dos passivos (depósitos) em capital social ou se os investidores receberão de volta apenas até o valor segurado pela Corporação de Garantia de Crédito e Seguro de Depósito (DICGC). Embora o núcleo desta aquisição seja salvaguardar os interesses dos depositantes, pode-se esperar que os depositantes façam alguns sacrifícios. Este é um caso raro de um NBFC adquirir um banco, mas este é o único caminho a seguir e espero ver muito mais transações desse tipo no futuro, disse Ashvin Parekh, sócio-gerente da Ashvin Parekh Advisory Services (APAS).

O que os depositantes podem esperar desta aquisição?

Abhizer Diwanji, sócio e líder nacional de serviços financeiros da EY, disse que há duas possibilidades quando se trata de pagamento aos depositantes. Os depositantes podem ter que cortar o cabelo ou aceitar o pagamento diferido. Nesse caso, muito depende do acordo negociado entre RBI e Centrum-BharatPe. Primeiro, o patrimônio líquido do banco será baixado e, após a compensação do patrimônio líquido, se os ativos realizáveis ​​líquidos do banco forem maiores do que o passivo líquido, todos os depositantes serão garantidos. Mas se os ativos líquidos do banco forem menores do que os passivos líquidos, os depositantes serão garantidos na extensão do esquema DICGC de Rs 5 lakh. Portanto, se qualquer depositante tiver depósitos de mais de Rs 5 lakh, ele pode ter que dar baixa do saldo ou pode obter alguns pagamentos diferidos, dependendo do acordo negociado pelo Centrum-BharatPe com o RBI, disse Diwanji.

Até agora, o RBI tem um histórico de garantir totalmente os interesses dos depositantes nesses casos. Quando o consórcio liderado pelo SBI socorreu o Yes Bank no ano passado, nenhum dos depositantes perdeu seu dinheiro.

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O que a PMC disse em sua expressão de interesse (EOI)?

De acordo com o EOI emitido pelo banco no ano passado, os investidores que procuram adquirir terão que idealmente trazer o capital necessário para permitir que o banco atinja o capital mínimo exigido para o índice de ativos ponderados pelo risco (CRAR) de 9 por cento. No entanto, os investidores podem explorar a opção de reestruturar uma parte dos passivos de depósitos em instrumentos de capital / capital. O banco também pode pedir ajuda ao DICGC para o pagamento de até Rs 5 lakh (depósitos segurados) aos depositantes, disse o EOI.

Os depositantes estão preocupados com esses termos e condições. Se os novos proprietários converterem os depósitos em capital ou retornarem apenas até Rs 5 lakh segurados com DICGC, os depositantes serão perdedores. A listagem do novo pequeno banco financeiro nas bolsas levará alguns anos.

Qual é a atual situação financeira do banco?

O PMC Bank tem depósitos totais de Rs 10727,12 crore e adiantamentos totais de Rs 4472,78 crore. Possui ativos brutos não produtivos (NPAs) de Rs. 3518,89 crore em 31 de março de 2020. O capital social do banco é de Rs 292,94 crore. No entanto, o banco registrou uma perda líquida de Rs 6.835 crore durante 2019-20 e tem um patrimônio líquido negativo de Rs 5850,61 crore. Quando o RBI demitiu o conselho do PMC Bank em 2019, inicialmente impôs uma restrição de retirada de depósito de Rs 1.000 por conta, que posteriormente foi aumentada para Rs 50.000. Desde então, cerca de 78 por cento dos depositantes tiveram permissão para retirar seus depósitos dentro do limite de retirada de Rs 50.000. Embora esse limite tenha sido aumentado para Rs 1 lakh em junho do ano passado, muitos depositantes que têm quantias maiores estacionadas no banco ainda não foram capazes de receber seu dinheiro de volta.

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