Explicado: Por que as taxas de empréstimos imobiliários estão caindo e o que os compradores devem fazer
Enquanto o State Bank of India, o HDFC e o Kotak Mahindra Bank reduziram as taxas de empréstimos habitacionais ao nível mais baixo em quase 15 anos, outros credores estão se preparando para entrar na corrida.
A SBI também está concedendo isenção de 100% das taxas de processamento. A concessão de juros é baseada no valor do empréstimo e na pontuação CIBIL do mutuário. Bancos e empresas de financiamento imobiliário estão competindo por compradores de casas com as taxas de juros oferecidas no segmento de crédito imobiliário que vale mais de Rs 14 lakh crore. Enquanto o State Bank of India, o HDFC e o Kotak Mahindra Bank reduziram as taxas de empréstimos habitacionais ao nível mais baixo em quase 15 anos, outros credores estão se preparando para entrar na corrida.
Boletim de Notícias| Clique para obter os melhores explicadores do dia em sua caixa de entrada
Quais bancos reduziram as taxas de empréstimos imobiliários recentemente?
Em 1o de março, o Kotak Mahindra Bank reduziu sua taxa de juros para empréstimos imobiliários em mais 10 pontos base, para 6,65% ao ano, a mais baixa do mercado hipotecário. Ele disse que as taxas estão vinculadas à pontuação de crédito do mutuário e ao índice Loan to Value (LTV). As taxas serão aplicáveis aos segmentos de clientes assalariados e autônomos.
No mesmo dia, a SBI ofereceu concessões de juros de até 70 bps com taxas de juros a partir de 6,70% (oferta limitada encerrada em 31 de março de 2021). Dois dias depois, o HDFC reduziu as taxas de juros dos empréstimos imobiliários em 5 pontos base, para 6,75%.
A SBI também está concedendo isenção de 100% das taxas de processamento. A concessão de juros é baseada no valor do empréstimo e na pontuação CIBIL do mutuário. O mutuário pode aplicar de casa através do aplicativo YONO para obter concessão de juros adicionais de 5 bps. Uma concessão especial de 5 bps está sendo disponibilizada para mulheres mutuárias. As taxas de juros reduzidas são uma das melhores taxas de juros em empréstimos para habitação que qualquer pessoa pode desejar, disse Saloni Narayan, DMD (Retail Business), SBI.
Por que os bancos estão fazendo isso?
De acordo com o RBI, o crescimento do crédito imobiliário desacelerou moderadamente em março de 2020, e isso se estendeu ainda mais em 2020-21 devido à pandemia. De 17,5% em janeiro de 2020, o crescimento do crédito à habitação caiu para 7,7% em janeiro de 2021. Os bancos perceberam que os empréstimos à habitação são apostas seguras no cenário atual, uma vez que o risco de inadimplência é mínimo. Os ativos brutos inadimplentes são de apenas 0,67% no caso do SBI.
Os bancos do setor público liderados pela SBI, que antes se concentravam em grandes empréstimos corporativos, agora têm como alvo os clientes de empréstimos imobiliários. Empresas de financiamento habitacional como HDFC e LIC Housing também estão fixando preços de forma agressiva em suas taxas. A competição se reflete na queda das taxas de juros, em um momento em que o setor imobiliário está passando por uma espécie de recuperação.
|‘Mulheres indianas preferem mais empréstimos imobiliários, tíquete médio maior do que o dos homens’
Você deveria pedir um empréstimo agora?
Este é realmente o melhor momento para comprar uma casa, disse Ambuj Chandna, presidente - Bens de Consumo do Banco Kotak Mahindra, enquanto reduzia as taxas no início desta semana.
Com as taxas de juros dos empréstimos imobiliários baixos em 15 anos e os preços dos imóveis ainda fracos, pode ser o momento ideal para pedir um empréstimo hipotecário. Este pode ser o EMI mais baixo possível em um futuro próximo. Os rendimentos dos títulos estão aumentando. Não sabemos para onde estão indo as taxas de juros, disse um funcionário de um banco nacionalizado.
Os bancos esperam que a recuperação econômica em curso leve a mais compras de casas. Depois de cortar a taxa de recompra em 40 pontos base, para 4% na política de maio, o RBI manteve as taxas inalteradas. Em média, o SBI leva cerca de 1.000 clientes de empréstimo imobiliário a bordo por dia. Apesar de um grande revés para o setor imobiliário desencadeado pelo bloqueio induzido por uma pandemia, o setor imobiliário vertical registrou um crescimento sem paralelo no setor de empréstimos imobiliários. O SBI testemunhou um crescimento nos empréstimos imobiliários em dezembro de 2020, com as maiores fontes, sanções, desembolsos e crescimento que o banco já registrou, disse o presidente do SBI, Dinesh Khara.
ENTRAR :Canal do Telegram Explicado Expresso
Por que o foco nos empréstimos imobiliários?
O maior atrativo para os credores é que os empréstimos imobiliários são virtualmente isentos de riscos. Ao contrário dos empréstimos pessoais, os empréstimos à habitação envolvem uma garantia - a própria casa. Em caso de inadimplência, os bancos podem apreender o ativo e leiloá-lo. Além disso, os bancos estão focalizando principalmente a classe assalariada e os profissionais autônomos, uma vez que o reembolso oportuno é garantido. O processamento do desembolso de empréstimos para habitação também é mais fácil.
A carteira de empréstimos imobiliários da SBI já ultrapassou a marca de Rs-5-lakh-crore, dando ao banco um terço da participação de mercado no segmento. Outros bancos PSU também estão aumentando sua presença no segmento. Por outro lado, devido aos ativos estressados em grandes indústrias, houve uma relutância geral por parte dos banqueiros em emprestar para empresas, com o problema agravado pela pandemia.
dan tdm patrimônio líquido
| O que o aumento no rendimento dos títulos significa para os investidores, governo
As taxas cairão ainda mais?
As taxas de empréstimo à habitação já estão nos mínimos de 15 anos. Além disso, é improvável que o RBI faça outro corte na taxa de recompra no futuro próximo, visto que os rendimentos dos títulos estão subindo. Os banqueiros já indicaram que as taxas de juros chegaram ao fundo do poço.
A última redução nas taxas de empréstimo à habitação anunciada pela Kotak Mahindra e SBI é apenas até 31 de março. Uma redução adicional pode afetar as margens dos bancos, visto que as taxas de depósito a prazo de um ano estão agora em 4,9% (taxa SBI). Qualquer corte adicional nas taxas de empréstimo à habitação significará uma redução adicional nas taxas de depósito, o que é improvável. No entanto, os clientes podem esperar cortes como isenção de encargos de processamento e redução nas taxas por períodos específicos de um ou dois meses.
Qual a tendência atual do segmento?
Em Rs 14,17 lakh crore em novembro de 2020, o total de empréstimos imobiliários em aberto representava mais de 50% dos empréstimos pessoais concedidos pelos bancos. Este setor tem sido o principal impulsionador do crescimento do segmento de crédito pessoal.
A desaceleração recente no crescimento do crédito habitacional, no entanto, é um motivo de preocupação devido ao efeito que pode ter em setores como aço, cimento, construção, etc. Há sinais de reviravolta, como evidenciado por um recente surto de compras de propriedades em apoio do governo concedido a este setor. À medida que a economia ganha impulso, espera-se que os empréstimos imobiliários aumentem, diz um estudo do RBI.
Compartilhe Com Os Seus Amigos:
