Explicado: você deve continuar seu SIP?

SIP Mutual Funds 2020: Se você puder, sim. Aqueles em perigo podem considerar a redução do tamanho dos tíquetes ou a opção de 'pausar'. Para construir um corpus para contingências, faça novos investimentos em fundos de dívida.

Economizando dinheiro para o conceito de investimento, mão de macho ou fêmea colocando passo pilha de moedas crescente crescimento financeiro. (Getty Images)

Em todos os setores e indústrias, a pandemia de Covid-19 resultou em cortes e reduções de salários, e há preocupações sobre a estabilidade das rendas futuras tanto para indivíduos assalariados quanto para autônomos.

A fragilidade da economia, a redução das receitas das empresas e a volatilidade dos mercados, junto com a longa e incerta espera por uma solução médica para a Covid-19, aumentaram a ansiedade entre os indivíduos que desejam manter a liquidez disponível para atender a qualquer contingência futura.

Para muitos, o grande dilema é continuar com seus investimentos mensais em fundos mútuos.

Você deve investir nos mercados?

Mesmo que a queda nos mercados tenha aberto uma janela de oportunidade para os investidores investirem diretamente em ações, é preciso ter muito cuidado com a escolha de ações. Isso torna os fundos mútuos o modo preferido quando se trata de assumir a exposição a ações. Mas a questão que se coloca é: você deveria investir em ações nestes tempos?

Não pode haver uma resposta para todos, especialmente neste momento. Enquanto aqueles que têm certeza da receita podem não apenas continuar com seus investimentos existentes, mas também procuram aumentá-los (já que o componente de despesas teria diminuído), para outros, a situação é complicada.

Com a incerteza ao redor - da recuperação da economia à sustentabilidade dos empregos ou níveis salariais - os riscos associados às ações apenas aumentaram. O fato de os investimentos em ações durarem pelo menos três a cinco anos significa que os investidores devem estacionar apenas aquele componente de sua receita em ações, que podem não ser exigidas nos próximos cinco anos. É preciso fazer uma chamada muito pragmática.

Um investidor inseguro quanto à sustentabilidade de seu trabalho e antevê a possibilidade de um novo corte no salário deve buscar criar liquidez para os tempos atuais - e os ativos patrimoniais não cabem na conta.

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Nestes tempos de incerteza, continuar com os investimentos mensais em fundos mútuos é a grande questão para muitos

Você deve continuar com seus SIPs?

Uma queda nos mercados de ações por conta de qualquer evento adverso global ou doméstico, em meio à pandemia em curso, pode apenas inviabilizar a saída de um investidor de sua carteira de ações, pois isso significaria contabilizar perdas no investimento de capital.

Visto que este é o momento de formar reservas líquidas, um conselho é para os investidores cautelosos moverem seus PIS da categoria de ações para a categoria de dívida.

Uma vez que os investidores podem estar procurando proteger o capital e manter a liquidez, eles podem mover seus planos de investimento sistemáticos de fundos de ações para fundos de dívida. Como a ideia é formar provisões para contingências, os mais adequados seriam fundos de ultracurto prazo e fundos de baixa duração. Dentro disso, ao invés de rastrear o desempenho passado, os investidores devem escolher esquemas que tenham a maior exposição a papéis com classificação AAA e tenham uma taxa de despesas mais baixa, disse Vishal Dhawan, fundador e CEO da Plan Ahead Wealth Advisors.

Além de interromper seus fluxos incrementais de SIP, os investidores podem considerar duas outras opções: se estiverem preocupados com seus fluxos de caixa para os próximos dois a três meses, eles podem optar por uma opção de pausa de três meses com seus fundos mútuos, onde o dinheiro não serão debitados de sua conta por três meses - ou, eles podem optar pela redução do tamanho do ticket do SIP. Portanto, pode-se reduzir o valor do SIP de Rs 10.000 por mês, para dizer, Rs 5.000 por mês, ou um valor sustentável inferior. Embora isso reduza as despesas mensais, também garante que você continue a obter algum benefício dos valores patrimoniais líquidos mais baixos devido à queda nos mercados.

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O que os menos afetados devem fazer?

Indivíduos que não estão muito limitados em termos de renda e que viram sua renda disponível aumentar devido à queda nas despesas mensais, podem não apenas continuar com seus PIS de capital existentes, mas podem até mesmo olhar para direcionar suas economias adicionais para ações.

Um investimento nos tempos atuais pode significar um maior acúmulo de unidades por conta da queda no valor patrimonial líquido das unidades do MF - e, portanto, uma alta dos mercados em uma data posterior traria ganhos significativos para os investidores.

A prioridade, no entanto, nos tempos atuais deve ser construir fundos de contingência de pelo menos seis meses que sejam suficientes para atender às despesas da EMI, taxas escolares e despesas domésticas.

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O que você deve fazer com seus investimentos de capital existentes?

Mesmo que suas restrições de fluxo de caixa possam forçá-lo a fechar seus investimentos mensais incrementais em esquemas de ações, deve-se evitar a liquidação desses investimentos para atender a despesas ou outras responsabilidades.

Deve-se olhar para a carteira de investimentos, incluindo depósitos fixos, ouro, planos de investimento de seguros tradicionais, investimentos em fundos mútuos de dívida e investimentos em pequenas poupanças - e é aconselhável retirar-se de um deles em vez de abandonar os esquemas de ações.

Mesmo que tenham se recuperado significativamente, os mercados ainda estão sendo negociados cerca de 12 por cento abaixo dos máximos atingidos em janeiro de 2020 - e muitos investidores que teriam iniciado seus SIPs 2-3 anos atrás ainda podem achar seu capital negativo.

Por exemplo, se um investidor iniciou seu SIP em um esquema de rastreamento do BSE Sensex e investiu no final de cada mês nos últimos dois anos, seu custo médio de investimento seria maior do que o valor de resgate atual e, portanto, ela pode incorrer em um perda em seu investimento de capital.

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É importante lembrar que os SIPs de ações funcionarão para você se os investimentos forem disciplinados e os resgates forem planejados. Portanto, reserve seus lucros quando os mercados estiverem em alta ou quando seu objetivo financeiro for alcançado.

É em momentos como este que os investidores são aconselhados a ter um portfólio diversificado em classes de ativos - ações, depósitos fixos, ouro, fundos mútuos de dívida, pequenos esquemas de poupança - e não colocar todos os ovos na mesma cesta. Também é importante buscar o conselho de um consultor financeiro certificado.

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