Mudanças nas leis de seguro de depósito: como os titulares de contas vão ganhar

O Gabinete da União aprovou as mudanças nas leis de seguro de depósito para fornecer fundos de até Rs 5 lakh a um titular de conta dentro de 90 dias no caso de um banco estar sob a moratória imposta pelo RBI.

A Ministra das Finanças, Nirmala Sitharaman, discursa em uma conferência de imprensa na quarta-feira, após uma reunião do Gabinete. (Foto expressa: Tashi Tobgyal)

Problemas recentes para os depositantes em obter acesso imediato aos seus fundos em bancos como o Punjab & Maharashtra Co-operative (PMC) Bank, Yes Bank e Lakshmi Vilas Bank deu destaque ao tema do seguro de depósito. O Gabinete da União aprovou na quarta-feira as mudanças nas leis de seguro de depósito para fornecer fundos de até Rs 5 lakh para um titular de conta dentro de 90 dias no caso de um banco estar sujeito à moratória imposta pelo RBI.

Anteriormente, os correntistas tinham que esperar anos até a liquidação ou reestruturação de um credor em dificuldades para obter seus depósitos segurados contra inadimplência. O Centro planeja apresentar o Projeto de Lei 2021 da Corporação de Seguro de Depósito e Garantia de Crédito (Emenda) na sessão de Monção em andamento do Parlamento.

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O que é seguro de depósito?

Atualmente, em um evento improvável de falência de um banco na Índia, o depositante pode reivindicar no máximo Rs 5 lakh por conta como cobertura de seguro. A cobertura de Rs 5 lakh por depositante é fornecida pela Corporação de Garantia de Crédito e Seguro de Depósito (DICGC), que é uma subsidiária integral do Banco da Reserva da Índia. Os depositantes com mais de Rs 5 lakh em sua conta não têm recurso legal para recuperar fundos no caso de colapso de um banco. Enquanto os depositantes desfrutam da maior segurança em seus fundos estacionados em bancos, ao contrário dos investidores em ações e títulos nos bancos, um elemento de risco sempre se esconde em seus depósitos, caso um banco falhe.

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Quem paga por este seguro?

Os depósitos em bancos públicos e privados, bancos locais, pequenos bancos financeiros, bancos rurais regionais, bancos cooperativos, filiais indianas de bancos estrangeiros e bancos de pagamentos são todos segurados pelo DICGC. O prêmio desse seguro é pago pelos bancos ao DICGC, não sendo repassado aos depositantes. Os bancos atualmente pagam um mínimo de 10 paise sobre cada depósito no valor de Rs 100 para o DICGC como prêmio para a cobertura do seguro, que agora está sendo aumentado para um mínimo de 12 paise.

No ano passado, o governo aumentou o valor do seguro de Rs 1 lakh para Rs 5 lakh. Antes disso, o DICGC revisou a cobertura do seguro de depósito para Rs 1 lakh em 1º de maio de 1993 - aumentando de Rs 30.000, que tinha sido a cobertura de 1980 em diante.

Como as novas mudanças beneficiarão os titulares de contas?

De acordo com o ministério das finanças, os depositantes normalmente acabam esperando por 8 a 10 anos antes de serem capazes de acessar seus depósitos em um banco em dificuldades somente após sua liquidação completa. Com as mudanças propostas na lei, agora os depositantes receberão o dinheiro do seguro em 90 dias, sem esperar a eventual liquidação dos bancos em dificuldades.

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Isso abrangerá os bancos que já estão em moratória e aqueles que podem entrar em moratória.

Nos primeiros 45 dias após a moratória do banco, o DICGC coletaria todas as informações relacionadas às contas de depósito. Nos próximos 45 dias, ela revisará as informações e reembolsará os depositantes próximo ao 90º dia. Isso será benéfico para os depositantes do PMC Bank, sob moratória desde setembro de 2019, com os depositantes não sendo capazes de acessar fundos além de Rs 1 lakh.

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