Explicado: Por que a questão de fiadores pessoais sob IBC em SC?

O tribunal superior ouvirá agora em 2 de dezembro os fundamentos que contestam as disposições do Código de Insolvência e Falências relativas ao início de processos de insolvência contra fiadores pessoais.

Na sexta-feira, a Suprema Corte transferiu para si todas as petições que contestavam as disposições do Código de Insolvência e Falências (IBC) relacionadas ao início de processos de insolvência contra fiadores pessoais.

O Supremo Tribunal na sexta-feira transferiu para si todas as petições que contestam o Código de Insolvência e Falência (IBC) disposições relativas à abertura de processos de insolvência de fiadores pessoais. Agora ouvirá esses casos em 2 de dezembro.

O que é uma garantia pessoal?

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Para garantir empréstimos com facilidade e eficácia e para demonstrar sua intenção de pagar as dívidas bancárias em dia, os promotores de algumas das grandes empresas apresentam uma garantia pessoal aos credores. É uma espécie de garantia do proprietário ou dos proprietários da empresa de que o dinheiro emprestado por sua empresa para diversos fins será reembolsado no prazo, de acordo com o cronograma acordado.

É diferente da garantia que as empresas dão aos bancos para tomarem empréstimos, já que as leis corporativas indianas dizem que indivíduos como promotores são diferentes de empresas e os dois são entidades muito distintas. É mais provável que uma garantia pessoal seja fornecida por um promotor ou entidade promotora quando os bancos exigem uma garantia equivalente ao risco que eles correm ao emprestar para a empresa, o que pode não estar indo tão bem.

Então, por que a questão da garantia pessoal e dos fiadores está no Supremo Tribunal Federal?

Como o processo de recuperação do IBC não estava ocorrendo no ritmo que deveria, o governo sempre quis responsabilizar os promotores de inadimplentes, intencionais ou não, por suas ações quando estavam à frente de empresas que agora estão em processo de resolução de insolvência .

Em dezembro de 2019, o governo lançou uma nova disposição que autorizava os bancos a mover um pedido de início de insolvência contra fiadores pessoais para devedores corporativos. No caso da maioria das grandes empresas que estavam na lista do Banco da Reserva da Índia por serem grandes inadimplentes, as ações dos antigos promotores estiveram sob as lentes do governo, bem como de suas agências de investigação.

Portanto, a fim de garantir que a recuperação máxima pudesse ser feita para os credores junto com a resolução de dívidas de empresas, o Ministério das Finanças aconselhou os bancos a também instaurarem processos de insolvência pessoal contra promotores que forneceram garantias pessoais para os empréstimos tomados por suas empresas, que posteriormente não foi reembolsado de acordo com o cronograma acordado. Express Explained está agora no Telegram

A nova disposição, no entanto, foi contestada por até 19 promotores em diferentes tribunais superiores, alegando que sempre foi um conselho de administração que dirigiu a empresa e, portanto, os promotores sozinhos não deveriam ser responsabilizados pela inadimplência no reembolso da dívida.

Quais são os problemas em questão nesses casos?

Uma das principais controvérsias é que, se os tribunais de insolvência começarem a aceitar o apelo dos bancos por insolvência pessoal, isso poderá levar ao início da insolvência duas vezes para a mesma dívida. Embora o National Company Law Appellate Tribunal (NCLAT) tenha, no passado, considerado que a insolvência corporativa não pode ser iniciada duas vezes para o mesmo conjunto de inadimplência, os bancos argumentaram que, além de obter as propostas adequadas para empresas com dívidas, proprietários que foram declarados inadimplentes intencionais também devem ser responsabilizados e suas garantias pessoais invocadas.

Por exemplo, no caso da Bhushan Power and Steel, o ex-promotor da empresa Sanjay Singhal e sua esposa Aarti Singhal forneceram garantias pessoais no valor de até Rs 24.550 crore para tomar empréstimos de um consórcio de bancos liderado pelo Banco do Estado da Índia ( SBI). Posteriormente, o grupo ficou inadimplente em empréstimos no valor de Rs 48.000 crore. Em setembro deste ano, a SBI invocou as garantias pessoais apresentadas por Sanjay Singhal.

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Da mesma forma, os bancos também moveram o pedido de insolvência pessoal contra Anil Ambani depois que duas empresas promovidas por ele não pagaram dívidas de Rs 1.200 crore que haviam emprestado da SBI. Ambani deu garantias pessoais contra esses empréstimos.

O que acontece com os promotores ou fiadores pessoais após essas petições de insolvência?

Como os processos de insolvência corporativa, um empresário, seja o promotor ou o fiador pessoal, é livre para começar do zero após o término de um processo de insolvência pessoal contra ele. Os credores serão elegíveis para recuperar suas dívidas apenas das garantias depositadas ou bens pessoais pertencentes a essa pessoa. No entanto, qualquer ou todos os bens mencionados na lista fornecida no momento da sanção do empréstimo, mesmo que transferidos para outra pessoa, também podem ser penhorados e vendidos.

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